12「提案書とは」FP2級合格体験談
ここまで説明してきたことは
主に「キャッシュフロー表」の内容でした。
これはお金の流れ、簡単に言うと
収入と支出についての計算表を作るという作業です。
そしてお金の流れは収入としては
サラリーマンなら給料、支出は生活費・
住宅ローンなどの支払いについて計算して
お金がどの時点でどのくらいかかっているのかを
見るための方法です。
しかしＦＰの本来の業務というのはお金の計算だけではありません。
ＦＰというのはファイナンシャル・プランニング（またはプランナー）の略語です
ファイナンシャル（Ｆｉｎａｎｃｉａｌ）は金融・財政などの意味でプランニングは
もちろん計画して行くことですね。
ですからお金の面を切り口にして個人の暮らし、
生活について将来への見通しを考えるお手伝いをして行くということになります
（個人だけでなく企業の場合もあります）。
そして具体的にＦＰとしてそれをやって行くにはある程度の知識と
基本的な作業の進め方がありますのでそれに基づいて提案をしてゆくわけです。
たとえば、知識的には金融資産運用として
まずお金をためる貯蓄とかを増やすための運用、
今はやりのチョット危ない個人株式投資とか住宅資金設計、
教育資金設計、不動産運用、生命保険や医療保険、
老後の心配リタイアメントプラン（年金など）そして相続・事業継承や
タックスプランニング（税金関係ですが税金関係は本来のＦＰ業務の専門分野ではありませんので一般的なアドバイスしかすることはできません）。
社会的責任、コンプライアンスも遵守して行かなければなりません。
そしてそれらの知識を実際どう活用してゆくかというやり方として
勉強に出てくるのがＦＰプロセスのいくつかのステップです。
テキストにはこうあります。
「ＦＰプロセスの６ステップ」
① 顧客との関係確立とその明確化
② 顧客データの収集と目標の明確化
③ 顧客のファイナンス状態の分析と評価
④ プランの検討作成と提示
⑤ プランの実行援助
⑥ プランの定期的見直し
おっと、こんな難しくて面倒くさいこと大変だな～。
しかしこれがなんとこれから作る提案書の内容なんです。
そしてこれを「佐藤家のご提案書」にまとめなければならなかったんです。
ここまで見てくるとＦＰについて初めて知る人はとても大変だと思うでしょうが、
ＦＰ目指してまじめに勉強している人にはこの書き出した項目は見たことあると思います。
さて、素人のオジさんがこれにどう立ち向かうか・・・。
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